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Biblioteca de la Universidad Complutense de Madrid

Domingo, 19 de septiembre de 2021

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Combate tus deudas

Tienes demasiados gastos: Alquiler o una hipoteca sobre tus hombros, suministros, comida, transporte... y por supuesto los imprevistos que te llevan a gastos extra. Con todo ello el sueldo apenas llega a fin de mes. Tener deudas es casi "normal" en determinados momentos de la vida. ¿Cómo salir de esta situación? Aquí hay 3 reglas básicas y algunos consejos útiles para salir de deudas a partir de hoy.

 

 

¿Qué hay "detrás" de la deuda y por qué hay que tenerla en cuenta?

Puede haber muchas razones por las que probablemente tuviste que endeudarte y este no es lugar para juzgar a nadie.

 

Una dificultad económica repentina, porque la empresa para la que trabaja no te ha pagado, un pago de la hipoteca que se ha vuelto demasiado pesado con el tiempo, las cuotas del automóvil al que no podías o querías renunciar por diversos motivos, un préstamo que con los años tuviste que aumentar ... y muchas otras razones también.

 

Estas son solo algunas de las situaciones (previstas o no) que podrían llevar a una persona a endeudarse, pero lo importante es decir "Alto" y recuperar la situación lo antes posible.

 

¿Por qué? ¡No solo por razones económicas! Porque hay algo peor que la deuda económica real. Estoy hablando de la condición psicológica que se crea cuando sus deudas crecen y no puede parar y revertir el curso.

 

No es necesario que te diga cómo se siente, ¿verdad? Pero es una condición que no es buena para ti y que te quita la energía que necesitas para encontrar una solución. Para ello, debes revertir el curso lo antes posible.

 

Pero lo que importa es que ... ¡puedes salir de ahí! Y ahora veamos como

 

Para empezar, dejemos algo claro: ¡evita el "dinero fácil" para salir de deudas!

Si no sabes cómo salir de tus deudas, nunca pienses, ni por un segundo, que la solución es un sistema como los juegos de azar o las loterías. Si no eres un "jugador profesional" (¡y no lo eres!) Solo corres el riesgo de perder aún más dinero y, en el peor de los casos, de hacerte caer en manos de un usurero al que pediste dinero bajo la influencia del "tilt".

 

De igual modo, huye de todos esos negocios que te prometan una gran rentabilidad con poca inversión y en los que 'solo' sea necesario que lleves a más y más amigos al negocios. Se llaman estafas piramidales y a tu edad ya deberías saberlo. En otras palabras, nadie regala nada. Nunca. No existe el dinero por la vía fácil. Es una estafa. Punto.

Cómo salir de deudas gracias a 3 reglas fáciles de seguir

Para de generar más deuda

Sé que lo que te dije parece trivial, pero escucha lo que tengo que decirte: una vez que estás dentro del "círculo vicioso de la deuda", saber que tienes que parar, a pesar de ser obvio, no es algo que todo el mundo haga.

En caso de que tengas tarjetas de crédito déjalas en casa junto con las tarjetas prepago. El dinero electrónico, aunque es mucho más conveniente que el efectivo, no te da la percepción de cuánto está gastando realmente y cuánto le queda.

 

Y ahora, veamos cómo salir de la deuda de forma concreta. Aquí hay tres reglas a seguir "religiosamente" .

 

1. Planifica tus gastos tanto como sea posible

Partiendo de los gastos, coge una hoja de papel (el papel siempre ayuda en los primeros días) y marca los gastos fijos en los que tienes que incurrir cada mes: cuotas, alquiler, hipoteca, etc.

 

De todos estos gastos, ¿hay alguno que pueda reequilibrarse o rebajarse? Por ejemplo, ¿puede ahorrar electricidad? ¿O tal vez en el acelerador ? ¿O en facturas en general? ¿Puedes reunificar y liquidar deuda?

 

Si es así, esto es lo primero que debe hacer hoy. ¡Y no mañana, hoy!

 

En caso de hipoteca, vuelve a negociar las condiciones con el banco. Las entidades de crédito, netas de la rigidez de los últimos tiempos, prefieren acudir al encuentro del cliente para no perder su dinero. Si no hay forma de tratar con su banco, considere la subrogación del préstamo, es decir, la posibilidad de transferirlo a otra entidad de crédito.

 

En el caso de varios préstamos abiertos, considere la posibilidad de solicitar un solo préstamo con el que cerrar los anteriores. Por supuesto, extenderá el pago en cuotas y el tiempo para el pago de la deuda, pero tal vez pueda consultar una cuota más sostenible.

 

Pasemos ahora a los ingresos: si del cálculo de los gastos has visto que estos superan en mucho el salario y no hay forma de bajarlos más, entonces es el momento de pensar en buscar un trabajo adicional o diferente.

 

En caso de que tengas un ingreso extra, como una herencia, ayuda de la familia... intenta usar ese dinero para cubrir las deudas. Si tienes éxito en esto, tarde o temprano podrás gastar más en lo que más te guste. 

2. Recorta (cuando sea posible) los gastos "innecesarios"

¿Sabes cómo salir de deudas "recortando" cosas innecesarias? Demasiadas veces terminamos oprimidos por gastar porque gastamos más de lo que ganamos.

 

Por lo tanto, la mejor manera de evitar las deudas es gastar menos de lo que se gana. ¿Realmente necesitas una suscripción de televisión de pago que, en el mejor de los casos, cuesta 50 euros al mes?

 

Desayuno, no hace falta tomarlo en la barra, disfruta del placer de un café en casa, y a fin de mes descubrirás que has ahorrado 20-30 euros.

 

¿Sabes cómo ahorrar cuando tienes que ir de compras? Por ejemplo, no desprecies las tiendas de descuento. ¿Quién dijo que venden cosas de baja calidad? Lee la etiqueta y encontrará que muchos productos se fabrican en las mismas fábricas que las grandes marcas, simplemente no llevan la marca porque renuncian a la publicidad. Esto explica el bajo precio, en comparación con un producto que todavía es bueno.

 

Presta atención al consumo doméstico: luz, agua, gas. Apaga la luz si no estás en la habitación o cuando salgas de casa, que tus duchas no se conviertan en saunas, también presta atención al consumo de radiadores.

 

¿Por qué gastar 800 -1.000 euros en un teléfono, quizás con suscripción y pago a plazos, cuando encuentras las mismas funciones en tu smartphone por 200, máximo 300 euros? El último teléfono móvil es el ejemplo perfecto de gasto innecesario.

 

Por último, ¿alguna vez has pensado en ir al trabajo en transporte público en lugar de en coche? Especialmente si vives en una gran ciudad, tomar el automóvil, conducir, encontrar estacionamiento... aumenta el consumo de gasolina, el desgaste del vehículo y el estrés. El pase de transporte público es más barato que cualquier combustible, tal vez caminarás unos pasos más, tardarás más, pero tu billetera se verá afectada positivamente.

 

3. Creación de ahorros

Este es el último paso que solo puedes dar una vez que salgas de tus deudas.

 

De hecho, una vez que apliques los consejos para recortar gastos de los que hablamos anteriormente, ahorrar será más fácil de lo que parece hoy . Lo importante es no pensar en dilapidar el tesoro en la primera ocasión útil.

 

Cuando finalmente logres terminar el mes sin estar en números rojos, toma lo que sobra y déjalo a un lado. Elige una solución que te empuje a no tocar ese dinero, quizás una segunda cuenta corriente que usarás solo como depósito, una libreta de ahorros, una tarjeta prepago para dejarla estrictamente en casa y no usarla para compras por internet.

 

Si recibes ingresos adicionales, hazlo fluir hacia el "depósito de ahorro". Siempre toma nota de los gastos que realizas, incluso los no previstos, y comprueba que siempre sean compatibles con tus ingresos y gastos ya presupuestados.

 

La mejor regla para no cancelar ahorros y volver a endeudarte es tener siempre cuidado, calibrar tus necesidades, tachar las que son solo caprichos, preferir siempre lo que cuesta menos a lo que cuesta más. Se aplica al hogar, al automóvil, al teléfono inteligente e incluso para las vacaciones.

 

Y si eres fumador, es posible que incluso debas considerar dejar de fumar. Un paquete de cigarrillos cuesta ahora alrededor de 5 euros. Si un paquete al día te parece barato, piensa que un mes son 150 euros. ¿Cuántas cosas podrías hacer con 150 euros y cómo podría ese dinero ir a cubrir tus deudas o aumentar tus ahorros? ¿Es esa una motivación suficiente para dejar de fumar, además de la salud? 

Pues bien, ahora que hemos aclarado los peligros de poner siempre la factura en números rojos y que hemos visto cómo salir de la deuda siguiendo tres reglas , llegar a ahorrar parecerá más fácil.

 

Finalmente, con tu presupuesto familiar nuevamente "equilibrado" puedes regresar lo antes posible para disfrutar de la vida y eso es lo que te deseo de todo corazón!


 

Género al que pertenece la obra: Periodismo literario
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Escritores complutenses 2.0. es un proyecto del Vicerrectorado de Innovación de la Universidad Complutense de Madrid
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